引言

現在我們經常在生活中看到一些年輕人，明明月薪只有4000元左右，但是他們卻可以住得上價值百萬元的房子，開的還是10多萬的汽車，這個現象明顯與他們的經濟收入不符合，稱得上為一個怪現象，很多人也都對此感到好奇。按照他們現在的薪資水平，正常來說是買不起房子和車子的，這些年輕人又是如何辦到的呢？

其實這也和我們當今社會發展有關係，現在隨著我國經濟的不斷提升，衍生出各種信用卡、花唄和借唄等信貸產品。特別是網際網路經濟的不斷擴張，使得越來越多的年輕人可以透過手機簡單申請，就可以獲得貸款，並且貸款的門檻越來越低，這些信貸產品充斥著市場，使得很多年輕一代早早的就變成了“債奴”。不得不說，放眼當今社會，年輕人如果不負債才是一個較為“不正常”的現象了。

我國國民的整體負債情況如何？

相關資料統計，截止到2020年的9月底，中國各大銀行的銀行卡髮卡數量已經達到了8。79億張，在這些銀行卡中，信用卡和借貸合一的卡數量共計為7。66億張，可以說信用卡和借貸卡已經佔據了銀行卡的絕大多數。如果以我國人口統計去計算中國老百姓的人均信用卡持卡量，我們去除老年人口和未成年人口，那麼現在年輕人實際擁有的信用卡數量已經達到了三張，這實在稱得上是一個不太好的現象，借貸信用卡消費，其實說到底就是用“未來的錢來滿足現在的願望”，長期以往進行下去，對我國經濟的持久穩定發展十分不利。

不僅如此，在2020年底，我國的貨幣貸款數額為178。4萬億元人民幣，而這其中住戶貸款的總額規模已經達到了64。3萬億元人民幣，這個住戶貸款通常是指居民貸款，如果我們按照全國14億人口來計算，那麼人均貸款的數額就達到了4。6萬元人民幣。這個資料可以說已經造成了全中國範圍內，老百姓“全民負債”的現象。

“全民負債”背後的原因

為什麼會有“全民負債”這種情況出現呢？其實不少專家分析後也得出結論。第1個原因是銀行現在普遍的放寬了貸款限制。畢竟貸款的人越多，銀行能獲得的利潤也就越高。但是這些銀行卻並不管貸款者是否具有還款能力，貸款者本身的借貸門檻整體變低。

而第2個原因則與現在的社會風氣有關。不得不說，很多年輕男性如果想要結婚的話，那麼都要按照大家“約定俗成”的觀念買一套房子，沒有房子，可以說在婚戀市場，根本不具備什麼競爭力。如此說來，房子一買就意味著要揹負幾十年的債務。也正是因為這種競爭關係使得現在社會風氣就要求男性在結婚前一定要買房，即使欠下鉅額債務也得達到標準要求。

不少購房者想買房時只能藉助銀行進行貸款，再用未來30年左右的時間去還清房貸。有時候我們把貸款所產生的利息簡單一算，幾乎又可以再買一套房了，這就意味著很多人的一生都在為銀行打工，特別是收入低的消費群體在當今社會不得不選擇超前消費去貸款，如此說來，幾乎沒有什麼餘錢可以自己儲蓄。

而第3個主要原因則是現在年輕消費群體受到西方消費思想的影響。不少年輕消費群體在消費時並不會實際的考慮自己每個月的薪資水平，往往拋開收入去追求更高的生活質量。不少年輕人認為現在儘管月薪只有4000元，但是這個薪資水平根本沒有能力去買房買車，既然如此，為什麼不去運用房貸車貸等借貸工具呢？很多人買房時首付款也是向外借來的，而對於銀行來說，只要有房子作為抵押，那麼如果貸款者不還房貸，銀行就有權可以回收房子到法院拿去拍賣，自身的經濟利益並不會遭受太大損失。

第4個原因則是現在房價的居高不下。在我國經濟的不斷髮展下，現在許多小縣城的房價也已經達到了1萬元每平方米，如果要在一線或者二線城市進行買房，那麼一套房子幾乎需要花費好幾百萬元人民幣，以現在普通居民月薪只有4000元的收入來比較的話，已經嚴重超支。如果不貸款，那麼大多數人都住不上房子。如果現在各地房價都下降，老百姓能夠輕鬆買房，那麼也就不會有大量的貸款產生了，全民負債率也會下降很多。

結語

所以現在我們回過頭來再看那些月薪只有三四千元，但是卻住著百萬的房子開著十幾萬轎車的年輕人，就可以理解這種現象產生實在是一種無奈的舉動了。金融領域的借貸工具，雖然能夠使得當下不少年輕人可以“用未來的錢財去完成現在的夢想”，但是我們也要呼籲大多數消費者，在貸款時要量力而行，不要過分的只注重當下的物質享受，還要認清自己的還款能力，並且金融機構也要注重房貸和消費貸款的利率，加強貸款資格的審查，只有這樣才可以有利於經濟的穩定發展，過度放貸只會後患無窮。