今年的極端天氣是真多。

先是整個河南大暴雨，接著石家莊又刮龍捲風，

剛才我在網上刷到一段甘肅沙塵暴的影片，感覺就像災難電影裡的場景。

這兩天台風“煙花”在江浙一帶登陸，好多單位都要求在家辦公了。

每次看那些災後照片，我就感覺特別無力。

天災，躲都不知道咋躲。

我唯一能做的，就給各位推薦個家財險，以防萬一，還能用保險彌補損失，不至於虧的太慘。

1、

家財險，保障的就是房屋和房屋內的財產安全。

主要保障的是3種風險：

1，各種原因引起的火災、爆炸

2，空中物體墜落、外界物體倒塌

3，颱風、暴雨、洪水、地震等各種自然災害

它的理賠方式有點像醫療險：

申請理賠後，保險公司會去考察定損，在保額範圍內，損失了多少就賠多少。

比如一套房子就值100萬，你買了300萬保額，

就算整套房子都燒沒了，最多也就賠100萬。

所以

家財險的保額不用超過房屋總產值

，買多了也是白費。

而且家財險都是一年期的產品，所以不用擔心保額不夠，之後根據市值慢慢加保也可以。

2、

除了最基本的房屋主體和房屋財產，每份家財險的側重點都不一樣，

我挑了兩個產品，大家可以根據自己的情況，按需選擇。

#平安逸家家財險

適合家庭：房屋價值高、自然災害高發地區

平安這款家財險有兩個特點。

第一是它有4種版本，從A到D，保額逐漸升高，從50萬到300萬不等，

保障方面，D款也比A款更全面，

居家責任險是保障第三者的人身財產安全，

比如朋友來家裡做客，結果煤氣爆炸導致他受傷了，保險公司就要代替房主賠償。

還有水暖管爆裂損失險和盜搶損失險，都是很容易發生的情況。

當然，保額越高保費也越貴，大家可以根據自己房屋的價值，靈活選擇。

第二是它有單獨的室內財產保障和居家意外保障。

這一點特別適合自然災害高發的地區。

一般像洪水地震這種天災，一旦發生就是大損失，而且很可能是連人帶房一起受害，

平安在基礎的房屋損失外，還能額外賠一筆財產損失，包括電器、傢俱、書籍等等，

如果意外發生導致家內有人死亡，再一次性賠10萬，把損失都降到最低。

#滿堂福家財險

適合家庭：自然災害少發的家庭、城市普通家庭

滿堂福只有一個A款，399一年，基礎保額就是50萬。

如果是城市家庭——比如我家吧，

雖然北京的空氣質量不咋地，也被很多人吐槽不宜居，但大災大難倒沒有什麼，

房子整個被毀的可能性很小，所以這50萬一般也夠用了。

對於我家來說，更可能發生的是暖氣、管道、家用電器、玻璃這些“小物件”受損了，

所以更適合滿堂福這樣，大災保額適中、日常損失保障豐富的產品。

比如北方家裡都有暖氣，特別容易發生爆管、漏水的問題，

福滿堂的管道破裂險，不管是自己家管道破了，還是鄰居家漏水導致的損失，都能賠，

維修期間如果需要出去暫住，每天還能拿100塊的租房補貼，最多能拿1萬塊。

還有專門的盜搶險，根據物品種類不同，最多能賠5000/2萬塊。

適合那些居住區不太安全、容易遭小偷的家庭。

……

當然，和其他保險一樣，家財險也是有免責條款的：

1、古玩字畫、珠寶首飾這些無法準確定價的物品，不在保障範圍內。

2、建築本身質量不達標——也就是豆腐渣工程，保險公司不賠。

3、家用電器因為使用不當、過度使用損壞，保險公司不賠。

4、家中有人有重大過失的，保險公司也不賠。

……

其實，大家一直對保險有種誤區，最典型的情況就是：

生了病才想起來買保險；

發生火災、洪水了才想起來買保險；

其實都有點晚了。

我一直覺得，年收入達到20萬的群體，保險是剛需。

因為你有財產了，你要追求高質量的生活了，這時候最怕意外，最怕一夜返貧，保險每年拿出1萬塊錢，不會影響你的生活質量，但一旦有些大事，比如重病、比如自然災害，會嚴重影響到你生活質量的事情發生，保險會讓我們舒服很多。

一個完善的家庭保障體系，至少要包括下面2部分：

1、

人身安全：保大病和經濟損失的重疾險、報銷住院費用的百萬醫療、保障身故的壽險和保意外的意外險。

2、

財產安全：保障房屋財產的家財險、保障私家車財產的車險。

說到這裡，我又想到了大家另一個誤區——

給車給房子買保險都可積極了，但給自己買保險總是拖拖拖。

這個事情我非常不理解。

財產沒了，只要人在，人還健康，就還有希望。

但人出了問題，財產也是註定保不住了，賣房賣車看病的，也不是少數。

你們說呢？