百年人壽近日推出了一款康多保2。0重疾險,後臺也有一些朋友問起,今天我們來看看百年康多保2。0重疾險如何。
產品形態
基本責任:
重疾分5組賠5次,每次100%基本保額
中症2次*60%基本保額
輕症3次*30%基本保額
身故/全殘賠付100%基本保額
附加險:
前症賠付一次,20%基本保額
兩全險,可在指定年齡退還所有保費
保費測算
以30歲,30年交保至終身,50萬基本保額為例。
男性:
基本責任:10520元
附加前症後:11175元
女性:
基本責任:9795元
附加前症後:10655元
費率評價:百年康多保分組多次賠付+捆綁身故,在當前的重疾險市場缺乏競爭力。
坑1:
三同條款
三同條款在多次賠付的產品中一定會出現,不過體現的方式會略有不同。百年康多保的三同原則是非常典型的三同描述方式,即同一病因、同次醫療、同次意外引發的不同重疾不進行多次賠付。
坑2:
強制捆綁身故責任
百年康多保捆綁了身故責任。對於重疾險捆綁身故責任的相關問題我們已經討論過太多了,這裡不再贅述。再次強調一下結論:捆綁身故的重疾險最大的問題在於交了兩份錢,只能得到身故/重疾二選一賠付,從價效比角度來看,重疾險的槓桿比大幅度降低。
坑3:
癌症不單獨分組
百年康多保2。0重症分五組,除常規分組外,百年康多保2。0將惡性腫瘤-重度和嗜鉻細胞瘤、侵蝕性葡萄分在一組。其中,侵蝕性葡萄胎在育齡女性中較高發的重疾。在這一點上康多保的形態相對較為落後。目前較為友好的重疾險分組方式為惡性腫瘤-重度單獨分組。
坑4:
前症
百年康惠保旗艦版2。0重疾險繫結前症不同,康多保2。0重疾險的前症為可選項,且整體價格適中。以30歲,30年交,50萬保額保至終身為例,男性購買康多保附加前症的單價為655元/年,女性購買康多保附加前症的價格為860元/,同樣的價格足夠購買105萬保額的防癌險了,實際意義遠大於寥寥幾種前症。不建議附加。
坑5:
兩全險
重疾險包含兩全條款的相關問題討論的很多了,這裡不再贅述。直接給出結論:任何人身保障類的兩全險不要買,任何人身保障類的產品可以附加的兩全險都不要加,一切兩全險的本質都是“投資”,不要做0收益的投資。
寫在最後:
百年人壽這幾年其實推出了不少好的重疾險,不過百年康多保2。0從產品設計和費率設計的角度來看,都過於保守了。