“我們是唯一能夠創造並且相信虛構故事的動物，這是我們能夠與陌生人合作的原因。”尤瓦爾赫拉利在他的《人類簡史》裡提出過這樣的論斷。
這一論斷很好的解釋了人類歷史長河中的宗教、 信仰、法律、國家、等產生的原因，當然也包括現在的信貸。
當打斷了一個即將要實現史上最大規模IPO精彩故事的時候，所產生的影響可想而知。
大到股市，今天上午，阿里巴巴港股開盤跌超9％報272。00港元，港股市值58874。65億港元。港股阿里概念股多數低開。
中到公司，上海地鐵站，人們發現之前那些看著讓人焦慮的螞蟻花唄借唄的廣告牌開始連夜拆除。
小到個人，一個螞蟻的朋友，幾天前已經在群裡發了1萬元紅包，分享自己即將財富自由的喜悅。現在，群裡的朋友們正在安靜地、有序地退款……
這就是故事的力量。可以讓大眾一起狂歡，也能瞬間分崩離析。
如果不是破壞了這個故事，還沒有人會從中醒過來，更沒有人會冷靜下來，認真的研究一下馬雲所說的諸如巴塞爾協議之類的概念，也更沒有人真的知道，天天都在用的支付寶到底是怎麼賺錢的？有什麼風險。
研究才知道，馬雲用情懷包裝的這個故事裡面是有一個“炸彈”。
2009年，一張PPT擺在馬雲面前，上面寫著：我們要拿諾貝爾經濟學獎和諾貝爾和平獎。
當時和馬雲坐在一起的，有蔡崇信，有謝世煌，有曾鳴。儘管都是些見慣大場面的人物，他們看到PPT的時候也都沒憋住笑。馬雲沉吟過後抬頭說，
“兩個獎一起拿，太難了，拿一個也行”。
向馬雲做演講的人叫胡曉明，4年前從光大銀行跳槽到阿里巴巴，在公司金融條線工作。不久前，馬雲給他出了一道考題：做一家小額貸款公司，給在阿里巴巴上做生意的商家降低貸款門檻。這個專案被命名為阿里小貸。
彼時的浙江溫州等地區有較多的民間借貸公司暴雷，很多地方把各類民間貸款公司包括網路貸款公司審批“凍結”了。
而重慶則是當年全國唯一一個公開禁止P2P公司註冊的城市。而且重慶的借貸市場環境較好，本地銀行一直沒有大案要案發生，小貸也是發展迅猛，借貸規模居全國首位，而不良率則遠低於全國平均水平。
這都源於當時有著“金融市長”之稱的全國人大代表、重慶市長黃奇帆。
在黃奇帆執政期間，重慶一直保持兩位數的GDP增速，即便是在全國宏觀經濟增長乏力跌破7％的2015年，這裡仍保持著11%的成績。其金融業增加值達到1410。2億元，年均增長率保持在14%左右。
金融業一躍成為重慶新的支柱產業，打造長江上游金融中心城市的願景也在這一時期勾勒成型。
黃奇帆善用槓桿，對金融政策的動態更有著敏銳的嗅覺，他曾要求重慶全力爭取“一行三會”推出的各種牌照。在他看來，對地方政府而言，爭取金融牌照，推動企業高效運轉，就是金融改革的要義所在。
“如果國家有的牌照重慶都有，那重慶就是全方位、全功能的金融中心”。
對於這樣一位懂金融，而且開放、靈活、大膽的領導，馬雲自然不會放過。
黃奇帆曾回憶道，當時問前去拜會的馬雲：“你有什麼事想做還沒做成？”
馬雲說，螞蟻金服體系下想搞花唄、借唄兩個網貸公司，但是批不下來。
黃奇帆說，“你只要滿足企業自有資本金、不向網民高息攬儲、在國家許可的借貸市場合規融資、向有場景的客戶放貸、有大資料人工智慧為基礎的客戶信用審控等5個條件，我馬上批。”
很快，螞蟻商誠小貸公司於2011年6月11日在重慶註冊，註冊資本40億元，註冊地址重慶江北嘴魚嘴鎮東風路。
螞蟻小微小貸於2013年8月13日也在重慶註冊，註冊資本120億元，註冊地址重慶江北復盛鎮（政府大樓）。
這兩個公司就是現在的現在花唄、借唄，他們為螞蟻金服貢獻了約一半的利潤”。
沒有想到的是，那個時候的監管層就犯了馬雲在外灘峰會上所說的“監管層在用昨天的監管方式，監管了明天的業務發展。”的錯誤。
常規的一個小金融機構，如果放了10個億貸款，去發ABS10個億再放出去，可能要一年，它迴圈三四次已經兩三年過去了，原來第一輪的資產早就收回了。”
“但是到了網際網路上出現個特徵，你只要有90億資金進來，三天就發光了。發光又形成90億貸款，再去發個ABS，馬雲90億發了40次，形成了3600億。
那時全世界證券市場發ABS的規定從來沒有說過應該發多少遍，螞蟻用這個漏洞，用30億元的資本金撬動3000億元的貸款，實現了100倍槓桿。
支付寶曾經發布的一份《年輕人消費生活報告》顯示：在中國近1。7億90後中，開通花唄的人數超過了4500萬，有近4成的90後把花唄設為支付寶首選支付方式。
這些消費貸平均年化利率是15%，幾乎擦著最高法對民間借貸最高年化利率15。4%紅線的貸款帶給這些收入不高，信用不高的使用者，如果再上市，所帶來的社會風險不可想象。
很多人都想象，如果馬雲在外灘峰會上沒有說這些話，那世界的金融史是不是又要改寫了？
或許馬雲也早都料到有可能落得這樣的結局，但是就像他在會議之前所說的，“我們這批人，有一個東西是責無旁貸的，就是為未來思考的責任”。
是的，是該為未來好好的思考了。