侃財邦導讀

開車上路，保險必不可少。

車險是與我們利益關係密切的險種，也是財險領域第一大業務。

資料顯示，

2021年，我國車險保費收入達7773億元，佔財險保費的56.8％

。兩年前的9月，車險綜合改革正式啟動，目標直指“降價、增保、提質”。

改了兩年，你的車險保費降了嗎？

車險保費的確降了

90后王先生2020年買了一臺大眾寶來汽車，第一年保費4800多元，第二年4400多元，今年續費時又降了300元！他感覺自己運氣爆棚，正好在車險改革啟動後購買的保險，越買越便宜。

但開寶馬5系的張先生卻很鬱悶，他去年開車沒出險，但今年續費時竟然比去年漲了700元。

（7月13日，2022湖南汽車展覽會暨長沙市汽車消費節在湖南國際會展中心舉行。華聲線上全媒體記者 辜鵬博 攝）

有人的車險保費減少了，有人卻增加了。車險綜合改革以來，到底老百姓有沒有得實惠？

先來看一組全國的資料：據中國保險行業協會編制的2022年一季度保險市場觀察報告，截至今年3月底，

消費者車均繳納保費為2808元/輛，降幅達20％，約89％的消費者保費支出下降

。車險綜改以來累計為我國車險消費者減少支出超過2500億元。

再來看看湖南的情況：湖南銀保監局通報今年上半年保險業執行情況時介紹，截至6月末，

湖南商業車險單均保費2598.34元

，

較綜改前下降19.57%

，

累計為廣大消費者減少保費支出64.88億元

。

“大資料”告訴我們，車險保費確實是降了，

降的比例約在20%

。

（ 7月13日，2022湖南車展啟幕，色彩靚麗的新能源汽車吸引眼球。華聲線上全媒體記者 辜鵬博 攝）

為什麼豪車保費不降反增

這當然也與車險綜合改革密切相關。

改革後，保費與車主的駕齡、徵信、駕駛證是否扣分，是否有理賠記錄等70多個風險因子有關。其中，

作為影響保費升降的最主要因素，

出險次數不是看1年、而是看3年以內

。

被保險車輛品牌和車型也會影響保費價格

。豪車“零整比（零配件與整車的價格比）”高，維保成本高，車險綜改後除了車損主險外，還新增了全車盜搶險、玻璃險、涉水險、自燃險、不計免賠險、無法找到第三方特約險、指定修理廠險7項險種，價格自然要水漲船高。

保險公司專業人士告訴侃財君，賓士、寶馬、奧迪、雷克薩斯等

高階車型的商業車險漲價幅度會尤為明顯

。

（2022湖南車展，觀眾在比亞迪品牌展臺看車。華聲線上全媒體記者 辜鵬博 攝）

新能源車險喜憂參半

油價居高不下、環保理念愈發深入人心的情況下，新能源汽車越來越受人們喜愛。

車輛一多，保費自然跟著往上走。尤其是2021年12月，新能源汽車專屬保險正式上線，告別了“新能源車和傳統燃油車共用同一車險條款”的歷史後，

新能源車發展成為保險公司保費收入的新增長極

。

侃財君仔細研究對比後發現，新能源汽車專屬條款主要內容包括擴大保障範圍、明確免責範圍、新增專屬附加險、明確折舊率；同時，填補了傳統車險在動力電池、電機、電網、充電樁等方面保障不足的痛點，細化了新能源汽車在使用過程中的特有風險。

專屬險出臺後，新能源車主心裡踏實了，該保的都能保；

但也真切感受到，保費逐漸往上走的趨勢

。

（2022湖南車展。華聲線上全媒體記者 辜鵬博 攝）

特斯拉車主黃女士就向侃財君吐槽：“剛開始上保險很難，大部分保險公司覺得新能源車險成本不好控制，現在上保險容易了，保費卻越來越貴。”

事實的確如此。今年來，保險公司普遍提高了新能源車保險的報價。其中

特斯拉的保費全國平均上漲幅度在10%左右

；高效能版車型保費平均漲幅在20%以內。

對此，保險公司專業銷售人員稱，處在高速發展階段的新能源車出險機率大，其中成本最高的電池，出險率也是最高的，其他零配件多數也需要從原廠購買，價格相對較高。

要想不做或儘量少做虧本買賣，保險公司只好提高新能源車險的報價了。

作者 黃利飛 張琪汶