人生，如果沒有規劃，日子就會過得一團糟。一個人假如沒有理財規劃，財務這事兒只會跟著生活一起變糟，不會自動變好。

人的一輩子，是貧窮還是富有，會不會理財是關鍵。

理財不僅僅是投資，應該是一整套完整的規劃，理財其實就是理生活。

很多人從來沒有對自己的財務狀況做過分析，日子過得稀裡糊塗，還有很多人月月光，甚至深陷負債的泥潭。

學習理財並不是一開始就要賺多少錢，而是先把生活理清，讓日子越過越順。

我們理財，理的往往不是錢，而是人。

理財三部曲，過去，現在，未來。

所謂“過去”體現在我們現有的資產與財務狀況，“現在”是我們現有的收支與儲蓄能力，而“未來”是我們努力為之奮鬥的目標。

所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先你要了解——對自己和財務的全方位瞭解。

一、全面瞭解自己的財務資訊

風險偏好

不同的人家庭財力、學識、投資時機、個人投資取向等因素不同，其風險偏好不同；

同一個人在不同的時期、不同的年齡階段及其他因素變化，其風險偏好也會不同。

風險偏好分五個型別

保守型投資者、輕度保守型投資者、中立型投資者、輕度進取型投資者 、進取型投資者。

怎麼測試自己的風險偏好？

網上有很多這樣的測評，可以對應去測試。

不同的風險偏好要匹配不同的資產組合

根據自己的風險偏好來做決定，錢該往哪放，以下建議，僅做參考。

保守型和輕度保守型的投資者基本就不要折騰的，就放餘額寶吧

中立型投資者可以考慮指數基金定投。

輕度進取型投資者可以考慮主動基金或股票

進取型投資者想怎麼投就怎麼投吧，非常自信，追求極度成功的你，是不會給自己留後路的。

每個人，在人生的不同事情，理財的方式是不一樣的：

單身期

關鍵：努力告別月光族，搭建財富金字塔

理財優先順序：節財計劃>資產增值計劃>應急基金>購置住房

家庭形成期

關鍵：家庭消費高峰期，閒錢投資追收益

理財優先順序：購置住房>購置大件>節財計劃>應急基金

家庭成長期

關鍵：黃金年齡錢生錢，投資組合多元化

理財優先順序：子女教育規劃>債務計劃>資產增值規劃>養老規劃

家庭成熟期

關鍵：準退休族要穩健，優先安排好自己

理財優先順序：資產增值管理>養老規劃>特殊目標規劃>應急基金

家庭衰老期

關鍵：切記防騙防忽悠，安度晚年重保本

理財優先順序：養老基金>應急基金>特殊目標規劃>資產增值管理

二、做好投資規劃

這是理財規劃的核心。

資產配置

單一的投資品種會加大個人的投資風險，建議把錢多放幾個地方。

我的資產配置情況：

將40%的資產投資於安全穩定的收益類產品如短債基金、銀行理財、國債等；

將30%的資產投資於中等風險和收益的指數基金、債券；

剩下的30%則用於股市、風險更高級別的基金中。

這個陣型有較強的攻擊性，但也能保持一定的平衡

一般人，我建議532就可以了。這是最常見的一種資產配置方式

將50%的資產投資於安全穩定的收益類產品中，包括存款、保險、國債等；

將30%的資產投資於各類投資基金和各類債券中；

將20%的資產用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。

這種資產配置的特點是低風險、穩健、流動性較強、收益也相對較好。

在投資規劃的過程中，“資產集中度”是一個非常重要的衡量指標，即投資任何單一產品的金額，佔可投資金額總量的百分比， 最好不要超過30%，以避免投資過於集中所帶來的風險。

投資重點推薦——基金定投

是我目前資產配置的主力

流動性極強的貨幣基金，可以用來做防守

風險很小，收益不高但穩定的債券基金，可以用來做保值

投資簡單，長期上漲的指數基金，可以用做主力

風險較大，收益也較大的主動型股票基金，是進攻不錯的選擇。

建議：

在做投資規劃和資產配置的過程中，基金一定要佔較大的比重，這是我們老百姓投資工具中最好的選擇，沒有之一。

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