封面新聞記者熊英英

2020年1月19日，央行二代徵信系統正式上線，所有板塊將在今年5月全部切換完畢。被稱為“史上最嚴徵信系統”的二代徵信系統到底有什麼不同？記者也實際查詢了一番。

5月7日，記者在成都錦江區一銀行網點的個人信用報告自助查詢機進行查詢，將身份證放置在查詢機感應區，現場拍照進行人臉資訊對比後，根據提示輸入手機號碼，點選列印，即可完成個人信用報告的獲取，整個過程不到1分鐘。

個人資訊更詳盡，還款記錄延長至5年

從拿到手的“詳細版”個人信用報告來看，包括個人基本資訊、資訊概要、信貸交易資訊明細、公共資訊明細以及查詢記錄共五項內容。

值得注意的是，新版徵信報告對個人資訊記錄十分全面，除了姓名、出生日期、身份證件、婚姻狀況等基本身份資訊外，還完整展示了學歷資訊、就業情況、工作單位和聯絡電話，近幾年個人居住資訊的變更也都記錄在冊。

據瞭解，舊版徵信僅保留近兩年的徵信記錄情況，新版徵信報告則將還款記錄延長至5年。即便是銷戶也會有記錄，這也使得金融機構對使用者貸款審批會更加嚴格。

記者在2018年6月開立的一張信用卡，報告上完整展示了2018年6月-2021年4月期間每個月還款記錄。同時，本月是否有還款歷史，如果存在逾期，逾期天數是30天以內還是超過半年，報告中都會詳細列出。

徵信報告詳細展示每個月還款記錄

電信、自來水業務繳費資訊尚未展示

據此前媒體報道，新版徵信中，電信、自來水業務繳費、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處分、低保救助、職業資格、行政獎勵等資訊都被記錄。

記者拿到的個人徵信報告，電信、自來水繳費等資訊尚未顯示，但在編制說明一欄對電信業務的還款狀態進行了詳細劃分，包括“服務已開通但本月不需繳費”、“正常”、“欠費超過寬限期不足1個月”、“正常銷戶”等不同情形。繳費習慣或能從側面體現客戶還款意願。

此外，新版徵信要求各機構在採集時點T+1向徵信中心報送資料，資訊更新變得更加及時。過去想利用銀行徵信更新緩慢的時間差，進行延後還款甚至並行貸款將不再可行。

將展示“共同負債”，假離婚買房行不通

大家關於新版徵信報告討論最多的是對“假離婚買房”行為的遏制。據據悉，舊版徵信報告夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方徵信不體現負債。而在新版徵信中，夫妻雙方作為共同借款人，二方徵信均體現負債。即便離婚，非主貸人再次買房也屬於有房有貸，無法享受首套房的“低首付”等各種優惠，想要透過“假離婚買房”的再也行不通了。

同時，對於車位貸款、裝修貸款等大額專項分期資訊，新版徵信中將體現分期時間和分期金額，更加細化。因此，如果已經有了大額分期，就需要提供更多材料以證明自身的還款能力。

個人徵信怎麼查？

目前，查詢個人徵信資訊可透過線上、線下多種方式。

線上方式：可在人民銀行徵信中心官網查詢，一般查詢成功後次日獲取，最快當日可獲取；也可透過商業銀行網銀或是手機銀行APP查詢。截至目前，已有12家銀行已開通網銀個人信用報告查詢服務。工行、中行、建行、交行、招行、中信、光大、廣發、浦發等手機銀行APP可查詢個人信用報告。

線下方式：人民銀行透過分支機構查詢點、部分商業銀行網點提供7000多臺自助查詢機查詢。本人可攜帶身份證前往個人信用報告自助查詢處進行查詢。

線下自助查詢流程

頻繁查個人徵信會影響貸款嗎？

有市民擔心，頻繁查詢個人徵信報告是否會被銀行認為是個人信用不佳，從而影響貸款申請。

對此，銀行業人士介紹，個人透過銀行徵信中心等渠道查詢本人徵信，不會對徵信造成傷害。但個人查詢本人信用報告每年僅前兩次免費，每年3次及以上的，每次收取查詢服務費10元。

除此之外，還有貸後管理查詢、信用卡審批、貸款審批等不同原因的徵信查詢。貸後管理查詢屬於銀行的常規性操作，一般銀行對客戶經理的要求是一個月或三個月透過徵信系統對客戶的資信情況進行摸底。

而如果是信用卡審批、貸款審批的查詢，從風險要素來看，屬於負面類操作。尤其是短期內多次查詢，可能會被金融機構認為是財務狀況不佳，從而影響貸款申請進度。

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