中國僑網10月25日電 據英國《華聞週刊》報道，倫敦的華人郭先生日前透過英國勞埃德銀行（Lloyds Bank）向新加坡一家銀行匯了一筆金額較大的款項之後，賬戶被凍結，並且幾次溝通無果，最後請了律師才得以解決。

近日，郭先生向《華聞週刊》記者講述了事情的經過，並提供了相關資料。2016年6月底，郭先生看中了倫敦市中心的一套期房公寓（Off Plan Development，大部分英國銀行已不提供該類貸款），他打算依靠國內父母提供的資金購買。

由於從國內匯出的金額比較大，再加上中國的外匯政策。所以郭先生打算用螞蟻搬家的方法，在一年之內分批把錢匯到英國賬戶。

他在今年8月成功申請到一家新加坡銀行的存款質押貸款（Cash Deposit，以存款來證明資金來源的一種方式），因此需要把錢存入這家貸款銀行一段時間。

從2016年開始，郭先生陸續從國內轉移資金到勞埃德銀行，通常是每次3萬英鎊左右。期間，勞埃德銀行曾經在2016年7月打過電話給郭先生，詢問其中一筆資金的用途及來源。郭先生簡單地說明了資金來自中國的家人贈與， 用途是用來購買倫敦市中心18年底交房的期房。之後每次接收匯款，勞埃德也都沒有任何疑問和詢問。

在這之後，郭先生有兩筆較大數目的電子轉賬是透過英國的律師匯給開發商的，兩次分別匯了房款的10%，同樣也是在櫃檯辦理的。勞埃德櫃檯的工作人員每次都是詢問了資金來源，檢查了郭先生的ID，並填了相關表格之後幫其辦理。在次日，錢就到了律師賬戶。

本來一切都很順利，直到今年8月，郭先生在勞埃德的櫃檯辦理國際匯款業務，從勞埃德賬戶給自己名下的新加坡銀行賬戶轉賬約100萬英鎊。他以為和平常一樣，這也是一次普通的匯款，他同樣在櫃檯上按之前的流程填表格。正常來說，四個工作日可以到賬，銀行職員在幫他辦理完之後對他說，應該1-2天就可以到賬。

從郭先生提供的銀行收據就可以看出，他8月21日在辦理國際匯款時，沒有顯示異常。（英國《華聞週刊》）

但是，超過了五個工作日，匯款也一直沒有到賬。在之後的幾天裡，郭先生每天都去櫃檯問，但是櫃檯的工作人員都告訴他同樣的說辭，說他們沒辦法，只有一個字“等”。

更奇怪的是，郭先生的同事給郭先生的勞埃德銀行的賬戶轉賬，但錢根本轉不進去，而郭先生的工資也無法正常轉入。剛開始，郭先生還沒有留意，後來，他發現自己勞埃德網上銀行無法登陸時，他才意識到自己的勞埃德銀行的賬戶可能被凍結了。

郭先生只能繼續去櫃檯詢問，但是櫃檯的人還是告訴他，他們沒有收到任何反饋，多一個字也不願透露。“你想想，我連續兩週，像個‘神經病‘一樣，每天都去同一個銀行櫃檯詢問我的賬戶和匯款事宜，而且基本上每次都是對著差不多同一群人，說同一套說辭，說到後面我都特別沮喪。不僅是我，銀行櫃檯的人也很沮喪，他們也不知道發生了什麼事。”

在去了勞埃德的櫃檯詢問無數次之後，終於有個“好心”的銀行職員告訴郭先生：“你的銀行賬戶可能因為反洗錢的原因，被我們的後臺凍結了。”

接下來的一週，郭先生去找櫃檯經理解釋資金的合法性，還遞交了相關檔案（中英文的父母的贈予信以及房屋合同）。“我每天都去找經理，經理很同情我，但是因為有相關的規定，他又不能透露給我什麼資訊，只能幫我遞交了一封正式投訴信（Formal Complaint）。”但這也無濟於事，信件還是石沉大海一般，沒有得到銀行任何迴應。

後來，郭先生才知道，銀行的櫃檯只是處理業務的部門，和後臺的反洗錢部門完全是兩個不同的部門，從後臺到前臺的資訊傳遞是單向的，櫃檯無法幫你把資訊傳達到後臺。

而他投訴的部門是屬於客服部門（Customer Service），他們既不瞭解情況，也同樣沒有辦法聯絡到後臺部門，只能禮貌性地打電話向郭先生詢問，並且說了一堆“客套話”之後，向郭先生要了一個沒被凍結的匯豐銀行的賬戶，象徵性補償他30多鎊“路費”。而且後來事實證明，這封投訴信基本上沒有起到什麼作用。除了客服部門，就再也來沒有勞埃德工作人員主動與他聯絡。

9月5日，郭先生在向銀行客服部門投訴後，銀行給他發來一封信，但是對於事情的實質進展並沒有任何作用。（英國《華聞週刊》）

本來郭先生這筆匯到新加坡銀行的買房錢就是一筆緊急匯款（Urgent Payment），必須要在七天內到賬，如果不到賬，會影響郭先生買房的程序。郭先生心急如焚，一方面，他不知道這件事到底多久才能解決，另一方面，他又不知道情況有多嚴重。“你再怎麼著急都沒用，手上一堆材料也根本不知道往哪裡交。”他只能向新加坡的銀行解釋存款到賬晚的原因，幸好對方銀行對此表示理解，願意等他把事情解決。

郭先生覺得在勞埃德溝通無門，無奈之下找到麗莎律師行的侯琳律師求助，侯律師從2014至今一直從事收購併購和股權債權的律師事務，之前有5年的銀行工作經驗。

侯律師在瞭解了郭先生的情況後，向郭先生分析了整件事情，給出了一些他的想法：

·銀行內部反洗錢調查的工作人員是不會給調查物件任何反饋的，並且這個案子經過了三週，應該已經被銀行遞交到英國反洗錢調查局（Anti-money Laundering）了；

·資金是透過多筆並且經過國內和英國多個銀行賬戶彙集到郭先生在英國的賬戶，這種做法在英國並不違法違規，但是大大增加了洗錢的嫌疑，再加上資金量比較大，銀行有充分懷疑的理由，這是在“抓典型”；

·反洗錢調查是在銀行交易的每個階段都會在後臺進行的，之前因為每筆數額不大，可能未觸及銀行的系統提示，之後兩筆大額的匯款因為是匯給英國的律師賬戶（Trusted Accounts），也沒出現問題。這次出問題的資金可能是由於是大額資金並且要離開英國，同時也跳出英國監管機構英國金融行為監管局（Financial Conduct Authority）的管轄範圍，所以銀行會謹慎很多；

·銀行之後可能會查每一筆到賬資金的源頭以及合法性，所以請郭先生著手準備所有的匯款檔案以及國內家庭資產的相關檔案。

針對這些問題，律師採取了這樣的策略，先寫一封信給銀行，要包含三點：第一解釋中國外匯管制的特殊原因，郭先生需要用這種方式來接收匯款；第二，這筆匯款很緊急，希望越快處理越好；第三要特別強調郭先生有接受調查的意願，並且願意遞交所有相關檔案。

等對方有迴應之後，第二步再提供相關的材料。

郭先生按照律師所說，讓律師準備了第一封信，解釋相關的事由及接受調查的意願，連同郭先生委託律師幫他處理相關事宜的信件一同寄出。

第二週，郭先生就收到勞埃德銀行發給他的一個簡訊，告訴他，匯款事宜已經在處理。之後，郭先生的銀行賬戶就被解凍了。

從郭先生到勞埃德進行匯款，到整件事情完全結束，一共持續了整整五週，還花了1200鎊的律師費（包含VAT）。

郭先生認為，之所以這麼快結束，律師的介入起到了關鍵作用，如果沒有律師“出馬”，這件事可能還在持續。“我之前也很多次到銀行解釋，儘管表達的都是同樣的內容，但是都無濟於事。讓律師來溝通，才會得到銀行的足夠重視。而且在律師信裡，我們強調願意配合接受調查，這點非常重要。”

律師告訴郭先生，之前有客戶曾經因為受到英國反洗錢調查局接受調查，查每一筆資金的來源，處理了半年，這個案子已經算不幸中的萬幸，算處理得比較快的。同時，律師也告訴郭先生，以後他的賬戶還是會被查，要他留好每一筆資金的來源的檔案。

為此，《華聞週刊》還採訪了處理此事的侯律師，讓他就華人在英國出現被凍結賬戶的相關問題做一些解答。

1。 銀行在哪些情況下會凍結客戶賬戶？

侯律師：銀行可以在很多情況下凍結客戶賬戶，比較常見的有：銀行懷疑賬戶被盜用；銀行懷疑客戶違反賬戶使用條款；銀行懷疑客戶參與洗錢或其他犯罪行為；或受第三方要求（比如法院的凍結令）等。

銀行除了凍結客戶賬戶，也會有限制賬戶的情況，比如，可以存錢，不可以取錢。不可以使用網上銀行或者電話銀行等。這種情況多數是正在被調查階段。

2。被銀行凍結賬戶了之後該怎麼做？

侯律師：多數情況下在銀行賬戶被凍結後 ，銀行是不允許通知客戶凍結的原因的，因為如果通知會被定義為“告密”（Tip-off），這樣銀行本身也要承擔很大的責任。

具體的解決方案取決於銀行凍結的緣由，雖然不可以明確得到答案，但也可以站在銀行的角度分析。比如是否近期有大額的消費，收到大額的進賬，存入大量的現金等。如果懷疑涉嫌洗錢，並且資金緊急需要使用可以及時委託律師來正式跟銀行方面交涉。

3。銀行賬戶被凍結會對信用記錄及未來貸款有什麼影響？

侯律師：一般來說不會對信譽記錄造成影響，但具體要看銀行賬戶被凍結甚至關閉的原因。比如申請信用卡情況、透支額度、貸款或房貸記錄等，各大銀行的資料庫是通用的，如果客戶因為犯罪被凍結甚至關掉賬戶，那麼對未來的信譽申請的確會造成影響。

4。華人在英國買房，現在資金還有可能從國內轉來嗎？有合理合法的途徑嗎？

侯律師：這是一個很難直接回答的問題。按照現有的中國法律，任何人購匯轉賬需要清楚地說明用途。而買房產（包括商業房產）是不被允許的，甚至某些投資用途也是被禁止的。在這樣的背景下，如果從中國轉錢出來買房產嚴格意義來講是違法的。

甚至中國有的銀行在轉賬後需要英國收款銀行出示證明，證明這筆錢是不被用來購買房產的，如果拿不出這個證明，匯款人以後有可能會被限制匯款。但是就英國反洗錢的定義來看，只要提供買房資金的人證明錢的合法來源，具體錢是怎樣轉出來的不是銀行或者律師需要考慮的。

5。作為律師，你還有什麼需要提醒華人注意的？

侯律師：銀行除了被法律要求的義務調查層面外，銀行也是一個公司，客戶跟銀行開戶是一種正常的商業服務合同。銀行是沒有義務給任何一個人開戶的，也就是說如果銀行因為種種原因把賬戶關閉，雖然客戶可以跟銀行打官司，但多數情況下客戶最好的做法只能把錢取出來找別的銀行開戶。

華人需要仔細瞭解合同內的條款和規定。比如，如果你開了個人賬戶，你不可以用來使用商業活動，很多華人是自僱的形式做生意卻使用的是個人銀行，嚴格意義來講，銀行是有權利關閉你個人賬戶的。另外，如果計劃要有大額的入賬或者指出，最好提前通知銀行。（林卉卉）