中國信用卡髮卡量逐年升高。據央行釋出《2020年第三季度支付體系執行總體情況》顯示，截至三季度末信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計7。66億張，環比增長1。29%，市場空間巨大。然而，隨著信用卡市場規模的擴大，使用者投訴量卻逐年上升，據銀保監會發布的通報顯示2020年第三季度信用卡業務投訴佔銀行業投訴總量的56。9%，環比增長43。5%。負面的使用者體驗使得銀行獲客難度與日俱增，現有客戶活躍度下降。在網際網路金融和銀行業同質化競爭日趨激烈的當下，面對巨大的市場存量和廣闊的發展空間，傳統信用卡業務模式最佳化升級尤為迫切。

數字化驅動銀行業務革新

十四五規劃提出“鼓勵銀行業發揮金融科技的賦能效應”，要求將科技成果和具體業務場景深度融合，提升傳統業務效率和變革新型商業模式。根據易觀報告，信用卡作為銀行最具網際網路基因和創新能力的業務板塊，是各行轉型的重要領域，且信用卡業務貼近更多消費場景，圍繞大生活服務類打造場景生態成為各發卡行佈局的主要抓手。民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬指出，銀行數字化轉型是大勢所趨，信用卡作為銀行支付融資一體化、線上線下相交融的新型數字化工具，自然成為了銀行數字化轉型的先鋒隊。及未科技董事長兼CEO冒高峰認為，以大資料、人工智慧為代表的新一輪資訊科技將助力銀行高質量數字化轉型，推進產業網際網路創新發展，催生新型金融服務模式。

科技賦能銀行信用卡業務最佳化

其實國外早在幾十年前已經開始探索拓寬信用卡業務消費場景。美國運通在業務上開啟了精準客群定位的先河，全面圍繞大生活服務類打造生態場景。運通卡的黑卡使用者可享受Dot & Vic‘s、Gucci、 Escada 等私人導購服務，並在乘坐航班時獲得機場休息室、升頭等艙服務等。信用卡業務則曾和商家端超市巨頭Costco 合作發行聯名卡，C端使用者使用該卡消費時能夠獲得較高的消費返利、積分服務，類似服務逐步覆蓋了高階酒店、航空、餐廳、會所、SPA等消費場景。

美國運通的收入增長主要依賴於髮卡數量的增加，但是隨著經濟全球化的發展，使用者對於消費場景的追求更加精細化，傳統的信用卡業務模式已無法滿足，信用卡市場已經開啟透過金融科技賦能提供更精準的數字化運營的新階段。

中國在金融科技領域走在了世界的前列，但是在使用者信用卡經營方面和國外仍有差距，對於銀行等傳統金融機構來說，透過科技賦能傳統信用卡業務可以更好的最佳化使用者體驗，升級商戶服務，將傳統金融場景擴充套件至更多消費場景，促進行業良性發展。

及未科技對此提出更為精準的解決方案。“我們透過大資料、雲計算和人工智慧等新一代資訊科技，強大的供應鏈管理和運營能力，為銀行等傳統金融機構和金融服務公司提供SAAS服務， 幫助會員獲取、消費場景打造和使用者忠誠度管理。”及未科技COO黃宏澤表示，“公司輸出技術、內容、運營、場景4方面的能力來賦能各大金融機構數字化轉型，服務其金融科技生態場景打造；同時，以科技為驅動、場景為依託，滿足了銀行端使用者的消費升級的品質要求，進而也為商戶輸送優質的客戶，實現銀行、商戶、使用者三方共贏”。

據瞭解，圍繞使用者、銀行和商戶，透過數字化運算提供“千人千面”的一站式智慧服務，及未科技為消費金融輸出了長期價值，也為加快數字產業化做出貢獻。據瞭解，及未科技已經和中國銀聯、浦發銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行、上海銀行、上海農商行、美國運通和Visa等金融機構和企業開展深度合作。

在“網際網路+大資料”並存的時代，銀行在長期、規範的經營下依託大資料、人工智慧等新型資訊科技，將會日益提高信用卡權益，滿足使用者多樣化精準化的消費需求，信用卡業務將會成為創新消費金融領域的“潛力股”，未來具有較大的增長空間。