近年來，隨著社會閒置資金的增長和民眾投資意願的高漲，越來越多的人將錢投入到各類理財產品之中。由於部分民眾缺少專業金融知識和有效資訊更新，一不小心就會掉入非法集資的陷阱。今天，小編就帶大家GET一下非法集資類案件的特點及常見套路，希望大家能夠捂緊錢袋子，戳穿非法集資的騙局！

典型案例

案例一

賣保健品是假，非法集資是真

被告人塗某先後成立了北京百草匯生物科技、百草匯醫藥等公司，透過海南、陝西等地購買椰子粉及牡蠣粉等食品原料，並委託一傢俱有預包裝食品資質的企業將上述原料混合分裝，將這些食品原料作為保健品進行銷售。

塗某組織銷售人員透過公開授課方式大力宣傳保健品具有神奇功效，如果消費者繳納一定費用後即可成為會員，會員不僅可以定期獲得高額返利，還可獲贈保健品。後塗某因涉嫌犯集資詐騙罪被公安機關逮捕。截止案發，共有300餘人被騙，投資人損失800餘萬元，其中大部分均為老年人，且投資者中近半數均為聾啞人。犯罪分子利用民眾渴望高息、追求健康的心理，瞄準了他們的錢口袋，致使投資人遭受巨大損失。

案例二

免費旅遊美夢碎，竹籃打水一場空

北京旅行吧公司並無公開募集資金的資質。2013年至2015年12月，被告人王某等人以旅行吧公司的名義，公開宣傳辦理公司旅遊年卡或交保證金等可以減、免旅遊費用，承諾半年或者一年等一定期限後返還保證金，與遊客簽訂保證金協議，變相吸收宋某等300餘人的資金共計人民幣3400餘萬元，返還50餘萬元。後大部分投資人以減、免團費方式參加了公司組織的旅遊。2015年11月公司出現返還保證金困難，實際控制人張某失蹤，後公安機關將被告人繩之以法，法院判決被告人王某等三人犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年至四年不等。

案例三

“養老”變“坑老”，投資需謹慎

2013年至2015年間，被告人李某在北京市朝陽區等地，以北京軒轅閣華北證券集團、軒轅閣公司的名義，以投資養老助殘事業及投資理財等為由，指使公司員工向社會公開宣傳，承諾高額回報。經統計，非法集資共計人民幣13億餘元。案發後，共有370餘名投資人報案，投資人報案金額共計人民幣3億餘元，投資人報案損失共計人民幣1．9億餘元。這些投資人多是年屆七八十歲的老人，他們將自己辛苦一生積攢的錢，交到公司手中，不料卻遭遇如此騙局。

案件特點

非法集資不是一個獨立罪名，通常是對該型別行為的統稱，主要涉及“非法吸收公眾存款罪”與“集資詐騙罪”兩個罪名。該類案件具有如下顯著特點：

多以公司名義從事違法犯罪活動

涉案公司通常具有完備的工商執照、稅務登記等手續，具有合法經營的外衣，有的甚至透過電視臺或廣播進行宣傳造勢。

犯罪物件以中老年人居多

犯罪分子通常將擁有大量閒置資金，時間充足的老年人作為重點宣傳物件。透過高息誘惑、小恩小惠、噓寒問暖拉近與老年投資人關係，忽悠老人投資。

非法集資手法多樣，網路化趨勢明顯

既有高息攬儲等傳統方式，也有以“金融創新”之名行募資之實的新型非法集資形式。被告人透過網站、微信等渠道公開宣傳，有的還打著金融創新的旗號，透過 p2p 平臺吸引投資，迷惑性較強。

涉案金額巨大而挽損率較低

非法集資案件涉案人數動輒幾百人、幾千人甚至上萬人，涉案金額通常較大。但是，該類案件的挽損率普遍較低，不少案件在一審宣判前無財產在案。

法

官

提

示

要認清非法集資的本質和危害

1

投資者主要是瞄準了“高利息”，面對動輒10%至30%的還本付息虛假承諾，很多人均存在“早進早出”的僥倖心理，最後卻血本無歸。天上不會掉餡餅，高收益必然伴隨高風險，建議大家到銀行等正規機構謹慎選擇投資理財物件。

要防範不法分子進行“情感營銷”

2

由於年輕人追求獨立，結婚後大多與父母分開居住，平時很少回家，導致 “空巢老人”越來越多。部分犯罪分子正是利用老人情感缺失的弱點，透過與老人聊天、噓寒問暖、送生日禮物等“打親情牌”的方式引誘老人陷入投資的溫柔陷阱。

要識別公司是否具有公開募集資金的資質

3

金融業是特許經營行業，不得無證經營或超範圍經營。未經銀行業監督管理部門依法批准，任何單位和個人都不得向不特定物件吸收資金。金融領域專業性極強，投資前一定要認真核對公司背景及業務範圍，做好經營許可證等資訊的查詢工作。

要注重留存證據，及時報警

4

為了積極維權，在投資理財過程中，切記保管好收據及銀行轉賬記錄、微信聊天記錄、錄音錄影等證據。一旦發現被騙，不要選擇私下解決或者忍氣吞聲，應當第一時間報警，千萬不要相信騙子的花言巧語。

文字：於曉航

原標題：《司睿哥講法｜帶你戳破非法集資騙局的“合法”外衣！》